U ovom tekstu ćete pročitati šta se to sve smatra ‘’prevarom’’ u svijetu kriptovaluta i kako se zaštiti od prevare. Tekst Kriptovalute i prevare daće objašnjenje na šta da obratite pažnju i kako da prepoznate kritične situacije koje bi mogle ugroziti vaša novčana sredstva. Ali prije svega, daće vam uvid u to da postoje pojedinci koji žele da ostvare dobit prevarom, što nije pravilo već izuzetak. Industrija kriptovaluta nije pravljena kao prevarantska, ali prevaranata ima kao i svuda. Kriptovalute i blockchain su oblast koja se razvija i u koju se uliva sve više novca, pa je sasvim razumljivo zašto ljudi koji traže priliku za lakom i brzom zaradom varajući druge, privučeni u oblast (digitalnog) novca.
Sada ćemo izdvojiti nekoliko oblasti u kojima se javljaju prevare, kako biste se što bolje zaštitili.
Ponzi šeme vs. MLM vs. piramida
Vrlo je bitno da pravilno koristimo termine, istina je da MLM i Poncijeva šema (ponzi) nisu isto.
MLM (multi level marketing) je legalna vrsta promocije proizvoda, koja nema previše pozitivnu konotaciju u društvu. To je zato jer dosta liči na Poncijevu šemu. U MLM-u je bitno postojanje proizvoda koji se prodaje. Dobar primjer je poslovanje Herba Life organizacije, gdje se proizvodi prodaju direktno od distributera (pojedinačnih prodavača). Ako distributer nađe još prodavača, on će imati koristi od toga i dobijati određeni procenat kako od njihovih prodaja, tako i od prodavača koje oni uvedu. Kompanija će imati korist od toga što će se i broj prodaja povećati, a troškovi marketinga su smanjeni na minimum.
Međutim, postoje i varijacije na temu kada se prodaju kursevi, knjige i slično, koje nemaju vrijednost za kupca ili koje su preplaćene. Primjer je djelovanje kompanije Gem collection u Srbiji negdje oko 2000. godine. Ova kompanija je prodavala set knjiga za oko 2.000 evra, a ako bi nesrećni kupac htio da ostvari povrat novca, morao je da dovede još 2 ili 3 nova kupca. Ova aktivnost je prepoznata od strane policije, a akteri su uhvaćeni i osuđeni.
Sa druge strane ponzi šema nema proizvod uopšte. Od ljudi se traži da investiraju novac uz višestruku dobit. Zarada ‘’može da bude‘’ od 10 do 50 procenata, a akcenat je uvijek na velikoj pasivnoj zaradi. Ovu šemu koristili su Dafina i Jezda, da obogalje stanovnike Srbije.
Poenta priče je da je MLM inicijalno legalan način funkcionisanja, koji ima više nijansi. Pored najtamnije nijanse stoji ponzi šema.
Ima li ovakvih struktura u kriptovalutama?
Ima. Jedan od primjera je One Coin. Za ulaz u priču bilo je potrebno kupiti online kurseve…nečega. Stvoren je ogroman hype, a One Coin je bio dobro kotiran na CMC-u iako nije imao blockchain i nije bio kriptovaluta uopšte. Ostatak priče znamo svi: Velika količina novca je ušla u projekat, osnivač Ruža Ignjatova je nestala sa novcem i nikad nije nađena.
Bitconnect je još jedan primjer sličnog projekta, danas zapamćen po mimovima. Ostali projekti koji su se predstavljali kao kripto-projekti nisu postali toliko poznati, ali ih i dalje ima. Ovom prilikom nećemo dublje ulaziti u projekte koji su danas aktuelni. O njima ćemo detaljnije pisati drugi put.
ICO prevare
ICO (Initial Coin Offering) može takođe biti lažno predstavljanje projekta, kako bi se samo prikupio novac. Ove prevare su doživjele svoju ekspanziju 2017. i 2018. godine. ICO je bio jedan poseban fenomen, koji se kao takav nikad nije desio u istoriji ulaganja. I dalje je nevjerovatno koliko novca i na koji način je otišlo u ruke prevaranata.
Kako ICO funkcioniše? ICO je način finansiranja kripto-projekta tako što projektni tim objavi ideju, način kako će da je sprovede i šta će time ostvariti. Sa tom objavom, tim prodaje određeni broj svojih tokena, sa željom da novac dobijen za te tokene koristiti za razvoj ideje. U stvarnosti najveći broj ICO-a je propao što zbog nekompetentnosti timova, što zbog inicijalnog prevarantskog stava prema kom tim nije ni planirao bilo šta da razvija. Ovo je prvi put da su investitori ulagali novac u razvoj projekata, bez ikakve garancije da će se išta desiti poslije investiranja. Svako ko je imao i malo znanja u ovoj oblasti napravio je ICO tih godina. Danas ICO nije tako redovna pojava i novac se ne baca tako lako u projekte.
Lažno predstavljene kriptovalute
Ponekad se dešava da tim i zajednica promovišu neki kripto-projekat lažno ga predstavljajući. Odličan primjer za ovako nešto je projekat One coin koji je predstavljan kao novi bitcoin, koji će vlasnicima donijeti milione, zahvaljujući svojoj blockchain tehnologiji. Istina je da blokčejn nikad nije ni postojao kao ni sama kripto-valuta. Promoteri su pobegli, a Ruža Ignjatova je proglašena najvećim kripto prevarantom. Ovakve projekte koji su lažno predstavljeni nazivamo i Scam projektima.
Savjet: Prije nego što investirate u neku kriptovalutu, morate dovoljno istražiti o toj valuti: Ima li ih na CMC, da li je projektni tim aktivan, šta imaju na Github-u, da li postoji zajednica i šta misle, da li imaju telegram, twitter, discord itd. Pa onda, imaju li whitepaper, da li su objavljeni na nekim berzama i kojim, kuda taj projekat zapravo vodi. Vrlo je bitno da budete upućeni u projekat i pratite njegov razvoj.
Berze i mjenjačnice
Berza ili menjačnica može biti pravljena kao prevara od početka, ali može se desiti i da dođe do nepredviđenih događaja, koji mogu dovesti do gubitka sredstava korisnika. Kada berza ili menjačnica izvrši prevaru, a osnivači pobjegnu sa novcem, to nazivamo Exit scam. To se desilo više puta 2018. godine sa manjim berzama, kada je novac samo nestao. Protiv nekih se vode pravni postupci, a neke su čak i vratile novac pojedinim korisnicima.
Pored toga, dešavaju se i hakovi berzi, na šta berze različito reaguju. Svakako da veće berze imaju bolje protokole i sigurnosne sisteme, a dešava se i da vrate novac oštećenima iz svog džepa.
Savjet: Uvijek kupujte kriptovalute na većim i poznatijim berzama, ukoliko ipak morate da koristite neku manju berzu ili mjenjačnicu, provjerite u zajednici da li je ta berza validna i istražite na internetu. Poslije kupovine povucite svoja sredstva u svoj lični novčanik i tako smanjite vrijeme koje vaše valute provode na toj berzi.
Kako prepoznati projekte koji se lažno predstavljaju u javnosti?
Scam projekte karateriše velika i naporna zajednica, koja bez blama postavlja objave na društvene mreže i hvale se koliko coina su izrudarili ili koliko su novca zaradili. Prenosimo neke od poštapalica koje smo našli na domaćim facebook grupama Internet Zarada, Zarada bez ulaganja, Zarada BTC-a, Internet zarada Balkan i sličnim:
⦁ Preko ovog linka se mozete registrovati na panel za besplatno sakupljanje bitcoina. Nije prevara, provjerila sam – Da li je je potrebno naglasiti da nije prevara? I da, bitcoin se sakuplja kao pečurke! Scam alert
⦁ Odlican sajt koji svakog dana daje besplatne kriptovalute – Ne postoje besplatne kriptovalute, samo prijatelj može da vam pošalje poklon u vidu kriptovalute, vrlo vjerovatno jako malu količinu. Osim toga kriptovalute se kupuju, rudare ili se isplaćuju kao zarada. Scam alert
⦁ NE PROPUSTITE PRILIKU ZA 100% PASIVNI PRIHOD. Više o tome danas na webinaru u 20 sati na srpskohrvatskom jeziku! – Autori postova često ne žele da kažu o čemu se radi, već ostavljaju link predavanja u kome treba da budete obrađeni. Scam alert
⦁ NE RADIŠ NIŠTA, ZARADA DOLAZI – Ovakva stvar ne postoji. Čak i kada zarada pasivno dolazi, pojedinac mora da napravi makar neki korak. Scam alert
⦁ Pi je nova digitalna valuta koju su razvili doktori znanosti na Stanfordu, s više od 10 milijuna članova diljem svijeta. Da biste preuzeli svoj Pi, slijedite ovu vezu – Zna da bude bitno da su autori dio nekog prestižnog tima ili zajednice. Scam alert
⦁ Imajte na umu da nema prevare – Da je tako, ne bi bilo potrebe da se tako nešto ističe. Scam alert
⦁ Ko želi da sazna kako do zarade? Večeras u 20h imaćete priliku da čujete kako! Info u inbox! – Slično kao i kod predavanja, informacije su rezervisane samo za one koji se jave u inbox. Scam alert
⦁ …sa svojim pametnim telefonom ili računalom i 2 sata svog vremena, zarađivat ćete 600 eura tjedno. Pitaj me kako – Za malo vremena, dosta novca? Zar nije idealno? Scam alert
⦁ Svatko tko želi zaraditi 200kn neka mi se javi u inbox nije potrebno ništa raditi jedini uvijet je da je iz Hrvatske – Ništa se ne radi, novac samo leti. Scam alert
⦁ Udvostruči svoje bitcoine svakih 7 dana. Početni ulog 0.0003btc… – Bitcoine? Ali da bi dobio bitcoine moraš da uložiš 0,0003. Scam alert
⦁ Zaradite novac legalno, redovno i što je najvažnije pasivno. Slike isplata vidite. Ulog minimalni je 300$. Uložite u svoju i budućnost svoje djece – Ko ne bi želio da osigura budućnost svoje djece? Ali prije toga mora da uloži 300$. Cijena je prava sitnica za budućnost djece? Scam alert
⦁ Na kriptovaluti nema fizičkog novca, tako da nema kovanica ili novčanica, već samo digitalni zapis transakcije. …
Dakle, ako želite investirati u Bitcoin rudarstvo ili druge vrste kriptovaluta, DM za više informacija – Teška nebuloza, na više nivoa. Scam alert poruke su često propraćene ‘’dokazima’’ da postoji povrat investicije. Taj povrat, ako i postoji, obično je privremen, a baš onda kada glavni dio treba da bude vraćen, saradnja se završava.
Šta rade ovi ljudi, zašto postavljaju nebuloze online?
Prvo, nerijetko se dešava da su profili lažni. Drugo, sistemu je potrebno više ljudi koji vrše prodaju na isti način kao što ovi ljudi rade. Sada je samo mnogo lakše naći nove članove piramide, koji se čak i sami javljaju na oglase koji promovišu fleksibilno radno vrijeme, malo radnih sati i dobru zaradu. Dakle, ono što oni rade jeste online aktivnost kojom će dovesti nove članove, koji će raditi isto što i oni.
Zašto su se kriptovalute ili “‘kriptovalute’’ našle u središtu ovih aktivnosti?
Pa, savim je logično. Prevarantu nije bitno šta je tačno fokus, bitno je da taj fokus donosi novac. Bilo je da prodaje edukativni materijal, knjige, kriptovalute, investiranje, bitno je da postoji dobit. A same kriptovalute su i dalje neistraženo područje za veliki broj ljudi, koji lako mogu da nasjednu na prevaru, zbog svoje lakomislenosti ili nedostatka tehničkog znanja o kriptovalutama.
Savjet: Budite budni i što dalje od Facebook grupa. Kriptovalute koje nemaju blokčejn ne mogu se rudariti, ne postoji posao koji se ne radi, a da se dobija zarada. Uvišestručavanje uloga kada nekome pošaljete svoj novac će dovesti samo do toga da taj neko uvišestruči svoj novac.
Giveaway na Twitteru, Youtube-u
Ovo je veoma poznat način prevare, koji je doživio svoje blistave trenutke u proljeće 2020, kada se na Twitter-u pojavila serija postova od strane poznatih ličnosti. Naravno, ovo je bio (unutrašnji) hak i poznate ličnosti nisu zapravo objavljivali kripto Giveaway. Ova prevara izgleda tako što osoba traži da mu pošaljete određeni broj kriptovaluta na adresu koju postavi, a onda će vam on ‘’vratiti duplo’’.
Bez obzira što su same objave djelovale lažno, veliki broj ljudi je poslao crypto na traženu adresu, očekujući da će dobiti nazad duplo. Čak i kada je ‘’svima’’ postalo jasno da je u pitanju prevara, ljudi su nastavili da šalju novac. Neke od poznatih ličnosti čiji su nalozi bili iskorišteni za prevaru su, Elon Musk, George Bush, Barak Obama, Bill Gates i drugi. Prema jednom izvoru, ukupno je prikupljeno 13.14 BTC.
Savjet: Givaway aktivnosti kada je potrebno poslati nekome neki iznos je uvek prevara, zaobiđite ih. Takođe predlažemo da ne šaljete bilo koju količinu kriptovalute, bilo kome, sa nadom da će vam vratiti duplo. Da može tako lako duplirati iznose, sam bi sebi duplirao.
Lična kontaktiranja na Telegramu, Instagramu
Svi koji smo aktivni na Telegramu, imali smo priliku da doživimo ekspanziju ličnih kontaktiranja korisnika, koji žele da nam pomognu da investiramo, kupimo nešto, pomognemo im, itd. Svaki od tih pokušaja izgledaju presmiješno, ali neiskusni pojednici mogu biti prevareni. Slične ponude možete dobiti i na Instagramu.
U skoro svim telegram i instagram grupama, twitter nalozima, projekata koji su ozbiljni, imaćete zakačenu poruku da vas administratori ili članovi tima nikada neće kontaktirati putem direktnih poruka, niti će nešto tražiti od vas.
Savjet: Ako vam se neko javi sa sličnim prijedlogom, samo blokirajte osobu i javite ostalima u grupi. Isto, dešava se da vas pojedinci dodaju u Telegram grupe. U toj situaciji možete da prijavite grupu i da izađete. Podešavanje nekih parametara na Telegramu može isto pomoći: sakrijte svoj broj telefona i onemogućite da vas dodaju u grupe.
Pojedinac želi da plati uslugu šaljući samo na određeni novčanik
Jednom kada se osjetite slobodno da krenete da naplaćujete svoju usluge u kriptovalutama, može se desiti da se susretnete sa prevarantom koji ‘’želi’’ da vam pošalje bitcoin, ali uporno predlaže da vam pošalje baš na taj neki novčanik koji on ima. U čemu je fora? Osoba želi da pošalje bezvrijedan pseudo bitcoin na novčanik koji je dio sistema. Ovako ćete postati vlasnik bezvrijednog tokena na šta se sami pristali.
Savjet: Ugovorom regulišite kada se i kako šalje novac, odnosno valuta. Na primjer, poslije završenog koncepta ili prve polovine posla, kripto se šalje baš na vašu adresu, u vaš novčanik, a ostatak po obavljenom poslu. To znači da ako se sretnete sa prevarantom nećete izgubiti previše, već samo, recimo, pola iznosa tj. pola vremena potrebnog za rad. Ova situacija kao i ostale, najmanje ima veze sa kriptovalutama, već ima veze sa prevarantskom naravi pojedinca, a kriptovalute se koriste samo kao zgodno oružje.
‘’Profesionalno’’ trejdovanje
Dešava se da se pojedinci predstavljaju kao profesionalni trejderi na berzama i nude ‘’brokerske’’ usluge. Predstavljaju da je jedino što je potrebno da im pošaljete novac, a oni šalju zaradu. U prvo vrijeme se i dešava da ima dobiti i da dobijete nešto od te ‘’zarade’’, ali onda kada bi trebalo da se desi ozbiljnija zarada, profesionalac ili grupa nestaje.
Zašto se ljudi odlučuju da im pošalju novac? Vrlo jednostavno: htjeli bi da učestvuju u trejdingu, a sami nisu sposobni. Kao rješenje, u pravom trenutku se pojavljuje profesionalac koji zarađuje umjesto njih.
Savjet: Nemojte dozvoliti da neko trguje umjesto vas. Kriptovalute i trgovina njima je danas vrlo pristupačna, čak i učenje o trgovini je besplatno. Mi često dobijamo pitanja da li možemo da preporučimo nekog mentora ili brokera koji se bavi kriptovalutama. Odgovor je uvijek: Ne. Mi niti poznajemo ikog pouzdanog ko se bavi ovim, niti bismo ikad proporučili tuđe usluge. Najbolje je da se sami edukujete, i pokušate da trgujete malim iznosima. Detaljan kurs o forex trgovanju, tehničkoj i fundamentalnoj analizi, kao i ostalim potrebnim informacijama, da biste se bavili trgovanjem (a ovo je primjenljivo i na kriptovalute) možete pronaći na stranici www.babypips.com
Potrebno je samo da se registrujete i da počnete sa čitanjem besplatnog sadržaja.
Pump & Dump šema
Pump i dump je poznat izraz koji se odnosi na ‘’pumpanje’’ cijene nekog novčića, poslije čega se može očekivati veliki pad cijene. U ovom slučaju često se dešava da sa profitom odu organizatori i oni bliski njima, dok gubitak snose neiskusni pojedinci.
Kako to funcionše? Ponekad ovo funkcioniše tako što se članovi zajednice organizuju u cilju da ulože novac u neki manji projekat, kako bi mu povećali cijenu. Što više članova zajednice, to bolje. Što više uticajnih članova zajedice, koji mogu uticati na druge investitore putem svog Twitter ili drugog naloga, to još bolje. Kada je novac uložen u manji novčić cijena mu se poveća, a poslije sledi izlaz tj. Prodavanje tog novčića. Na ovaj način, iskusni u ovoj aktivnosti mogu uzeti profit, ponekad je potrebno detaljno praćenje, jer sama akcija ne traje previše dugo, a treba izaći na vrijeme.
Savjet: Bitno je prepoznati da li je ovo za vas ili ne. Ukoliko nemate iskustva sa ovakvim aktivnostima, naš savet je da ne učestvujete u ovome.
Malware
Malware je softver koji je dizajniran za oštećivanje ili neovlašćen pristup nekom računarskom sistemu. Ovako, ako ste u ciljnoj grupi, vaš novčanik je online, a niste oprezni, možete ugroziti svoje novčiće odnosno kapital. Klasičan način da se zarazite je otvaranje linkova sa interneta, možda sa emaila ili socijalnih mreža. To može biti link ka nekom programu za rudarenje ili nekom besplatnom kursu za trgovinu kriptovalutama.
Savjet: Ako ne znate pošiljaoca, ne otvarajte linkove. Ako vam se neki veb sajt učini lažno ili neka berza, napustite ga tj. nemojte trgovati na njoj. Možete prijaviti sajt sa koga ste skinuli novčanik ili aplikaciju za rudarenje kako bi i ostali bili obavešteni.
Uređaji
Mislite da su uređaji sasvim sigurni? Pa nisu. Kad kupujete Trezor ili Ledger, preko neovlaštenih distributera, može se desiti podvala. Podvala može biti u vidu unapred konfigurisanih adresa koje su već u posjedu autora prevare. Uređaj obično izgleda sasvim uobičajeno, kao i samo pakovanje. Jedina razlika je u preciznom uputstvu, kako da iskoristite već konfigurisanu adresu.
Savjet: Ukoliko mislite da su vam potrebni uređaji ili novčanici, kupujte ih preko zvaničnih distributera i konfigurišite svoje adrese.
DeFi Rug Pulls
Rug Pull – izvlačenje tepiha pod nogama, je termin koji se koristi vezano za DeFi (Decentralized Finance) projekte. Rug Pull se dešava prilikom manipulacija sa liquidity pool-ovima. Dešava se iznenadno i često je vezano za projekat koji ”djeluje da obećava mnogo”. Tim ponekad napravi token, kreira veb sajt i online gupe za zajednicu, doda likvidnost na Decentralized Exchange (DEX), i onda kada ljudi ubace svoja sredstva i pomisle da sve ide u dobrom pravcu, tim proda svoje tokene koje su jeftino kupili / dobili. Ova vrsta projekata dešava se od skoro, tek od 2020. i veliki broj projekata je ragpulovan.
Savjet: Dobro istražite razvojni tim projekta u koji želite uložiti. Provjerite da li su učestvovali u neki projektima ranije. Danas je sve dostupno na internetu. Takođe dobro provjerite projektnu dokumentaciju (white paper) i plan razvoja projekta (u kojoj je fazi trenutno, kako izgleda razvoj u skorijoj budućnosti, koliko faza razvoja postoji itd.). Svaki ozbiljan projekat, ima detaljno opisano ove stvari i poštuju se najavljeni datumi nadogradnji projekta.
Da li je Bitcoin prevara?
Bitcoin sam po sebi nije prevara, ali budući da su kriptovalute za većinu ljudi i dalje nova tehnologija, prevaranti koriste postojanje bitcoina i ostalih kriptovaluta kako bi uzeli novac od lakovjernih, neiskusnih i pohlepnih. Za samog prevaratna nije toliko bitno na šta se fokusira, već je bitno da li im to daje rezultate, dakle, novac. Već godinama njihov fokus su ”kripto-projekti” i ideje koje navodno imaju veze sa kriptovalutama. Proteklih godina bile su to knjige, edukacije i razne šećerne vodice. Međutim, kriptovalute kao mamac su do sada najbolje. Za kriptovalute se zanimaju ljudi koji imaju nešto novca, a spremni su na neki rizik. Zato ima dosta ”kripto” prevara.
Bilo da su podvale došle od tima direkno, naporne zajednice ili pojedinca, grupa, sasvim je jednostavno izbjeći ih. Najveći saveznik u ovome je logičko razmišljanje. Lažna predstavljanja projekata, ICO prevare, ponzi šeme, pokloni: pošalji mi – poslaću ti duplo, ponude za investiranje i ”profi” trejdovanje, su samo neki od popularnih vidova podvale i najmanje imaju veze sa kriptovalutama i kripto-projektima, a najviše sa prevarantskom naravi pojednca ili grupe i željom za lakom a visokom zaradom.
Tekst Kriptovalute i prevare daje primjere najčešćih prevara, objašnjenje na šta da obratite pažnju i kako da prepoznate očigledne znakove, ali i savjete kako da ne postanete žrtva. Generalno rečeno, ako nemate iskustva ne ulazite u bilo šta. Pitajte zajednicu, uradite dodatno istraživanje, obratite pažnju na online bezbjednost i sigurnost vaših podataka (novca). To će vas osloboditi neprijatnosti, gubitka novca i vremena. Budite budni!
Text: Marija Blešić
Upozorenje
Na samom kraju morate imati na umu da je ulaganje u kriptovalute i druge početne ponude kovanica („ICO“ – Initial Coin Offer) jako rizično i špekulativno, pa ovaj tekst nije preporuka vlasnika stranice kripto.ba ili pisca ovog teksta, da ulažu u kriptovalute ili druge ICO. Pošto je situacija svakog pojedinca jedinstvena, prije donošenja bilo kakve finansijske odluke, uvijek trebate konsultovati kvalifikovanog stručnjaka za ulaganja. Kripto.ba ne daje nikakve garancije u pogledu tačnosti ili pravovremenosti ovdje sadržanih informacija.
